投資-実践編

お金持ちはお金の流れが違う?PLBSシートで分かりやすく解説!

お金持ちはなぜお金が常に流れ込んでいるのか?

これはあなたも疑問に思うところでしょう。

実はお金持ちの「お金の流れ」が圧倒的に違うのです。

一般的にPL・BSシートというのは会社だけの話のように感じるかと思いますが、私たちの生活にも十分に当てはめて考えることができます。

今回は「貧乏人のお金の流れ」「一般人のお金の流れ」「お金持ちのお金の流れ」の3つを分かりやすい図解で詳しく説明していきます。

PLBSシートとは?

まず、PLBSシートとは何かというと、

PL=損益計算書(簡単に言うと家計簿・お小遣い帳)

BS=貸借対照表(資産や負債の項目をまとめた表)

という名前がついています。

PLには「収入」「支出」の2つに分けて、毎月(もしくは四半期・毎年)のキャッシュフロー(余ったお金)がどうなったかを見ることができます。

BSには「資産」「負債」の2つに分けています。ここで資産と負債というのには明確な定義をお教えすると、

資産・・・あなたの財布にお金を入れてくれるもの
負債・・・あなたの財布からお金を奪うもの

という定義になります。この定義はとても重要なので覚えておいてください。

そして、「資産」はお金を生み出してくれるので、「収入」のお金を増やしてくれます。

また「負債」はお金を奪っていくので、「支出」のお金を増やしやがります。

この関係性を理解しておいてください。

PLBSシートとは?

3つのパターンからお金の流れを見る

さて、ここからは「貧乏人」「一般人」「お金持ち」の3つのパターンから、

「お金の流れ」がそれぞれどうなっているのかを見ていきましょう。

貧乏人のお金の流れ

貧乏人は自分の時間を使って働き、少ないながらも収入をえます。

貧乏人のお金の流れ

そして、日々の生活に必要な支出をするのですが、基本的に収入と同じ額だけ支出しているのでキャッシュフロー(余ったお金)はほとんどないか、時々マイナスになります。

貧乏人のお金の流れ

経済的に信用がないために、クレジットカードの契約すらできないので、資産も負債も持つことができません。

貧乏人のお金の流れ

この「貧乏人」のパターンの特徴としては

  • 収入があっても、お金が余らない
  • CFが0円、時にはマイナスになる
  • 信用がないので資産も負債もない
  • 資産を形成できない

といった特徴があります。

一般人のお金の流れ

一般人の人も自分の時間・能力を提供することで収入を得ます。

一般人のお金の流れ

会社の信用などを使って、住宅ローンや自動車ローンを組むことができるので「負債」を抱え込んでいます。

すると負債は「あなたの財布からお金を奪うもの」なので、支出のお金が増えます。

もともとは23万円の支出なのに、ローン返済のために7万円が加算されて、毎月の支出が30万円になります。

すると33万円の収入に対して、支出が30万円なのでキャッシュフローは3万円になります。

一般人のお金の流れ

そして、持ち家や車を「資産」と考えているのですが、実際には資産形成をしていません。

余ったお金(キャッシュフロー)は基本的に貯金に回して、これも「資産」とみなしています。

しかし、貯金は「将来的に何かに使うためのお金」なので、将来的に消費に回ります。

しかも資産の定義は「あなたの財布にお金を入れてくれるもの」なので、そこにあるだけの貯金は資産ではありません。

つまり、資産というものを一切形成していません。
一般人のお金の流れ

この一般人のパターンの特徴としては、

  • 信用を使ってローンを組んでいる
  • ローン返済分が支出を大きくしている
  • 収入に対して支出が同じくらいのことが多い
  • CFが0円、または時々プラスになる
  • 余ったお金は貯金して、後日消費に使ってしまう
  • 資産を一切形成していない

といった特徴があります。

お金持ちのお金の流れ

それではお金持ちのお金の流れを見ていきましょう。

まずお金持ちは働くにしても「好きなこと」をして対価をもらっています。

お金持ちのお金の流れ

そして、お金持ちは余分な消費をしないので、支出を低く抑えられ、余るお金(キャッシュフロー)が大きくなります。

お金持ちのお金の流れ

次に、お金持ちは資産と負債の両方を所持しています。

負債があるために、計上する上では支出が増えるのですが、資産から出る収入で実質的には負債からの支出をゼロにすることができています。

例えば、5000万円の不動産をローンで購入して、毎月の返済額が10万円だったとします。
その不動産を賃貸に回すことで家賃収入が30万円あったとします。
すると、計算上は返済金10万円は支出なのですが、不動産全体で見ると20万円のプラスになり、実質的に負債の影響をゼロにしているのです。

お金持ちのお金の流れ

お金持ちは余ったお金(キャッシュフロー)を貯めておくことしません。

しかし、消費に使うこともあまりしません。

余ったお金(キャッシュフロー)のほとんどを資産を買うために使います。

ここで言う資産というのは不動産・株式・ビジネス・自己投資などで、基本的に「お金がお金を産んでくれるもの」にお金を使っていきます。

自己投資もとても重要な投資先です。自分が魅力的で確実な存在になれば、下手な投資案件よりも頼れる相棒になれるからです。

お金持ちのお金の流れ

キャッシュフローを資産に投入していくので、資産からの収入(不労所得・家賃収入・権利収入など)がどんどん膨らんでいきます。

すると、資産は「あなたの財布にお金を入れてくれるもの」なので、そのお金が収入に加算されます。

お金持ちのお金の流れ

これで労働収入による45万円と不労所得による50万円が合わさって、収入が95万円になりました。

しかし、お金持ちは消費をすることがあまりないので、支出が大きくなることはありません。

つまり、収入が大きくなった分だけ、キャッシュフローが大きくなります。

すると、資産に回す資金も増えるので、資産形成が指数関数的に早くなっていきます。

お金持ちのお金の流れ

このお金持ちのパターンの特徴としては、

  • 支出が抑えられている
  • CFは毎月プラス
  • 負債を実質的にゼロにしている
  • 余ったお金を資産に使っている
  • 資産からの不労所得がある
  • お金がお金を生む好循環を生み出している

どうすればお金持ちのお金の流れにできるのか?

ではどうすればお金持ちのお金の流れにすることができるのかをお教えします。

まず貧乏人のお金の流れになっている人ですが、まずはキャッシュフローを毎月プラスに転じるように努力しましょう。

例えば

  • 収入を15万円から25万円にするように副業をする
  • 支出を15万円から13万円に切り詰めて、投資資金を作る

などキャッシュフローを増やす手立てはいくらでもあります。

そして、一般人のお金の流れになっている人ですが、キャッシュフローを大きくするための行動をしていきます

例えば、

  • 家計簿をつけて、支出が適切なのものに使われているか確認する
  • 負債がどのようなもので、解消できそうなら解消するように行動する
  • 浪費している支出を抑える
  • 収入が増やせるように副業などを取り入れる

同時進行で、毎月余ったお金(キャッシュフロー)を資産を形成するために使いましょう。

特に資産形成をしたことがない人は自己投資にお金をじゃんじゃん使いましょう。

例えば、

  • 投資とは何かを学ぶためにそこそこ高めの会に学びに行く
  • 株や不動産の勉強のためにセミナーや勉強会に参加するためにお金を使う
  • 勉強のための書籍代に使う
  • 人脈作りのための飲み会に使う

などなど、自分が今後お金を生み出すために必要なことのためにお金を使いましょう。

間違っても「綺麗に着飾った方が印象がよくなってお金がくるかもしれないから服を買おう!」といった、自己投資のように見せた浪費はしないようにしましょう。(ただし、根本的にだらしない服しかないならば、自分のためにも使うのもありです)

しっかりと明確に資産の定義である「あなたの財布にお金を入れてくれるもの」にお金を使っていきましょう。

最初は不労所得という形で収入が増えなくても大丈夫です。

資産にとにかくお金を投げ続けることで、だんだんと資産のエリアに資産が積み重なっていき、どこかしらのタイミングで収入に変化していきます。

そしたら、増えた収入をさらに資産に回すようにするという好循環を維持し続けることで、「お金持ちのお金の流れ」を再現することができるのです。

最後に

僕は現在、
不労所得(働かずに手に入れるお金)で生活をしています。

毎日不自由しない不労所得を獲得し、
今も1秒ごとに資産が増えています。

過去5年の投資の成績
2015年 年利15.3%
2016年 年利16.6%
2017年 年利20.9%
2018年 年利22.0%
2019年 年利20.9%

しっかりとした投資知識を手に入れ、
お金持ちになれるマインドセットを獲得すれば、
誰でも資産を築くことができます。

『投資って難しいんじゃないの?』
と思う方が多いかもしれませんが、僕がしている投資は
・参加者の97%が成功している投資術
・1週間で不労所得を獲得できる
・年利10%以上を確実に出し続けられる
・毎月たった5分の作業しかしない
などなど、かなり特徴のある投資です。

たった1週間で不労所得を獲得できる知識とマインドを配信していますので、
興味のある方は以下のリンクからご登録ください。

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コメント

  1. アバター
    • 沖 慶生
    • 2017年 10月 28日

    先生の動画は3ヶ月前から拝聴しております。
    全体的に分かりやすく共感する事が多いので有難いです。
    FXより株式投資を優先的に考えています。
    口座開設は完了し、来月中には環境作りは完了予定です。
    ※自宅の一室を改装してのPC準備等です。
    普段は不動産関係の会社員です。
    会社の上階が自宅ですので、理想は午前中トレード、午後より会社勤務です。

    • 青木隆治
      • 青木隆治
      • 2017年 10月 28日

      コメントありがとうございます。青木隆治です。

      分かりやすいと言っていただけて、頑張った甲斐がありました^^

      現在のところ四季報分析は休止して、不労所得獲得のためのサポートに尽力しています。
      近いうちに四季報の見出し分析の企画をできたらと思っているのですが、未定状態です。

      なかなか投資環境としていい感じですね^^
      稼ぎを確保しながら、将来のために投資を初めておくというのは重要なことです。

      • アバター
        • 安井
        • 2020年 2月 13日

        最近、投資に関心がありいろいろ調べていたところ、たまたま先生の動画を拝聴し共感しました。
        PLBSシートを説明していただき、お金の流れに対する考え方、自己投資の大切さがわかりました。ありがとうございます。
        できることから始めていこうと思いますので、よろしくお願いします。

  2. アバター
    • 康午
    • 2017年 10月 29日

    有難うございます。
    お金持ちのお金の流れは大変勉強になりました。
    私自身のお金の流れは、貧乏人のものでした。
    早速切り替えたいと思います。

    • 青木隆治
      • 青木隆治
      • 2017年 10月 29日

      康午さん、コメントありがとうございます。

      少しでも康午さんが資産化したのであれば幸いです。
      今回お金の流れを知れたことで、どうすれば改善できるのか分かったと思いますので、
      徐々にでも良くしていきましょう!

  3. アバター
    • K.M
    • 2017年 11月 11日

    とても解りやすく感心しております。
    ピーエル、ビーエスは耳にしていましたが、耳にしただけで現実は貯蓄する事と、支出を増やさないことでキャッシュフローを身近に考えたことはございませんでした。どちらかと言うと遠いイメージでした。例えば不動産(家賃収入)や印税収入、預金をしても低金利、株はリスクが高い(勝手なイメージ)など。まさにキャッシュフローの生活は憧れの生活です。時遅くとも改めて再認識させて頂きました。お金の流れを知ることは生きていく上でとても大切なことですので、もっと早くから真剣に取り組むべきでした。できれば学生の時の必修科目にしてほしかったですね。
    感謝!!

    • 青木隆治
      • 青木隆治
      • 2017年 11月 11日

      K.Mさん、コメントありがとうございます。
      そうですね、誰しもが一度は耳にしたことがある4領域ですが、実際『流れ』として見たことがある人は会計士などを除いて全体の1%もいないかと思います。
      『不労所得は手に入りづらいモノ』というイメージをメルマガで『不労所得は簡単に手に入るモノ』と塗り替えてくださいね^^
      確かに、こういうことを学生時代に知りたかったですよね。ただ、『貧乏人はこうだ!』なんて差別用語は使えないですが笑

  4. アバター
    • 菊池
    • 2018年 1月 09日

    PLBSシート…会計事務所で使うもの位にしか認識していませんでした。正直始めて耳にした様な状態ですが、なるほどと唸ってしまう程の事でした。自分がいる環境、現状が丸見えと言いますか、これからを考えなければと目を覚まされた気持ちです。
    資産形成とは単純に月々の収入を増やす事でとしか考えていませんでした。ですが、自己投資のお話には同感ですし、スキルアップしてきた事をどこでどの様な形で活かせるのか。それも改めて気付かされました。
    ありがとうございました。次のお話も楽しみにさせて頂きます。

    • 青木隆治
      • 青木隆治
      • 2018年 1月 09日

      菊池さん、コメントありがとうございます。
      菊池さんの中で一つのブレイクスルーになったのであれば幸いです。
      動画で説明したように、お金の流れを視覚的に見たとき初めて資産運用の大切さが分かるという方が多いです。
      ぜひメルマガでもステップアップを進めていってください^^

  5. アバター
    • 川島
    • 2018年 7月 03日

    お金の流れの仕組みを知ることは本当に大切な事だとわかりました。
    青木さんの動画は、何度観てもワクワクしながら観れるので本当に良かったです。
    投資の知識を身につけ、成功するためにしっかり勉強して行くので宜しくお願いします。

  6. アバター
    • ムゲンテツ
    • 2018年 7月 28日

    ありがとうございました
    消費生活と資産運用生活の違いよく分かりました今FXに興味があり独学勉強する中
    先生を知ったのはUチュ-ブからでした少しづつ勉強させていただきます宜しくお願いします
    余裕ができたら有料講習会などにも参加しながら続けて拝聴させていただきます

  7. アバター
    • 久保田
    • 2018年 9月 06日

    損益計算書と貸借対照表の関係性は、別次元の問題と捉えております。
    資金の運用面での大まかなキャッシュフロー計算について、理解できました。
    前期高齢者ですが、ゆっくりと初歩からFXなどについて学びたいと思います。

  8. アバター
    • km
    • 2018年 12月 06日

    資産についての概念が違っておりました。
    これからは、増やして行けるよう勉強していきたいと思います。
    よろしくお願い致します。

  9. アバター
    • えれみ
    • 2018年 12月 20日

    メールの整理をしてたら、一年前くらいに全て消さずにとっておいた青木さんのメールに目が止まり久しぶりに見ました。やはり、すごくわかりやすくて、見入ってしまいます。
    日本はお金の教育がないので、子供達に動画を見せようと思ってます。
    わかりやすい動画を作っていただき、有難うございます。

  10. アバター
    • TH
    • 2019年 1月 07日

    貧乏人でも資産が資産を生むことにより、お金持ちになれる方法がある
    ことを教えて下さり大変感謝しております。
    私は過去に経理事務をしていましたが、私自身の家計には全く無頓着で
    給料が入れば浪費してしまう生活をしてきたツケが今になって重くのしかかって
    います。これからは心を入れ変えて、明るい老後の生活が送ることができるよう
    一から勉強させて頂きたいと思っています。
    宜しく御願い致します。

  11. アバター
    • 矢野
    • 2019年 3月 09日

    最近、投資の勉強をはじめまして、わからない用語があると動画を観てました。
    その際に、青木さんの動画を観たことがありまして、この方の動画、わかりやすい♪
    と思いました、
    今回は、たまたまHPにたどり着いて、勉強させていただくことにしました。
    わかりやすく、丁寧な解説、ありがとうございます。
    これからもどうぞよろしくお願いいたします。

  12. アバター
    • 吉本
    • 2019年 3月 25日

    自分の勉強不足を再認識しました。
    「短時間の動画」と視聴した後の「簡潔振り返りまとめ」という方法は、勉強中の初心者にとっては非常に役に立つ教科書の
    ようなものです。
    勉強するチャンスをいただいて、感謝します。

  13. アバター
    • 川野正幸
    • 2019年 3月 31日

    本日拝見させて頂きました。
    内容はとても分かりやすく、大変理解しやすい説明で内容を把握することが出来ました。
    後は実行あるのみです!

    今回の内容にて特に為になった部分としまして
    「資産」についての自身の認識があります。
    根本的に解釈が違ったのだと痛感しております。
    これを機に見直しを始めたいと思います。
    有り難う御座いました!

  14. アバター
    • ひな
    • 2019年 5月 04日

    はじめまして。ib-collegeで根本的に資産運用の基礎から学びたいと思い、ご連絡させていただきました。ライブラリーをプレゼントしてくださり、ありがとうございます。連休を利用し、たくさん見て、ノートにまとめています。
    青木先生の説明は 本当に分かりやすくて、ゼロの知識から株に取り組んだ私は、1年以上前からYouTubeで先生の動画を選んで勉強してきました。私には どの有料セミナーよりも理解しやすく感謝しております。これから、宜しくお願い申しあげます。

  15. アバター
    • 安部
    • 2019年 8月 25日

    今日初めて青木さんのブログに登録をして動画を見ましたやさしくわかりやすい説明大変好感が持てました、
    移動平均線MACDを主体にデイトレを勉強中ですこの2点を検索したら青木さんの動画に当たりました、わかりやすい説明に
    青木さんの人柄が出ているようでした今後も少しでもデイトレのコツを教えてください。

  16. アバター
    • 密城和雄
    • 2019年 12月 17日

    初めまして、LINEから見させていただきました。先生の発信するお話は大変感覚的に解りやすく有り難いです。続けてみさせていただきます。私は貧乏タイプでした(笑い)

  17. アバター
    • 池田
    • 2020年 1月 05日

    理解しやすい説明をして頂きありがとうございました。
    今回、学んだことの中で最も印象に残ったことは、
    「資産は自分の財布にお金を入れてくれるもの」
    のところです。
    ただの預金やマイホームなどは資産とは言えない
    というところは、なるほどと思いました。
    これからは、しっかりとキャッシュフローをノコシテ、
    投資にまわそうと決意しました。
    ありがとうございました。

  18. アバター
    • 吉武 みゆき
    • 2020年 1月 20日

    分かりやすい説明ありがとうございます。
    キャシュフローは、生命保険と言う名の豪ドル・米ドル建て積立や投資信託(リート)等やっています。
    株も勉強中ですが、他に何か無いのかと模索中でもあります。
    資産についてもっと深い話が聞ければと思います。

  19. アバター
    • きよ
    • 2020年 3月 03日

    皆さんと同じく、わかりやすい説明が大変好感が持てました、基礎編のMACDやボリンジャーバンドから始まり、沢山の動画を拝見しましたが、わからないことが多くパニック状態です!笑 反復します。
    お金に関わるお話、一から学びたいと思ってます。
    貧乏人から脱出したいです。
    よろしくお願いします^ ^

  20. アバター
    • のびのび太
    • 2020年 3月 29日

    青木さん

    貴重な学びの機会をありがとうございました。
    誠に勝手ながら、モテたかったり、教員免許を持っていたりと、
    共感できるところが多かったです笑。

    今回の学びは、主に2点です。
    ・PLBSを連結した方が、結果と原因の流れを理解しやすくなる。
    ・貯金するということは、BS上の現金という資産を持ち、金利という
     PL上の収益をえる。BSの右側は自己資本が増えると考える。

    貯金という行為は、短期のリスク対応には強いが(これを恐れて貯金を増やす)
    長期のリターンが低いことを自覚しないいけないと感じました。
    内部留保を増やす日本の企業と一緒かもしれませんね。

    今年は、InvesterとBusiness owner(副業)のクアドラントを大きくするために
    コロナで大変な時期ですが、大きく変わる時期として、青木さんの講座で勉強
    させていただきます。

    あと【決断と行動】→【自己投資】→【環境づくり】ですね。

    貴重な機会を有難うございました。

  21. アバター
    • たけし
    • 2020年 4月 05日

    PLBSシート大変参考になりました。自分が典型的な一般人と認識し、変革していきたいと思います。投資の手法は様々あり青木講師の方法を参考にさせて頂くかはわかりませんが、学ばせて頂きますので宜しくお願い致します。

  22. アバター
    • 西松 秀和
    • 2020年 4月 14日

    PER PBR の意味がわからず 調べていたところ 解説がわかりやすいなとおもい 参加しました。勉強して所得を得られらばと思っています。外国の方が 若い頃から企業に投資して、社会に貢献できる会社を作っている事を聞きかじり、還暦超えてから 少しでも 金作と社会貢献に寄与できればいいな と考えています。

  23. アバター
    • kondo
    • 2020年 5月 05日

    私でも解る言葉で解説して頂き、素晴らしいと思います。
    知っていることなのですが、自分の心に入り込んでこないことがよくあります。
    先生の説明は、心に響きました。
    今後もたのしみです。
    ありがとうございました!

  24. アバター
    • オオキケイイチ
    • 2020年 5月 10日

    やっぱり決断と行動ですね。
    自分の状況を整理して、将来像を自分に問いかけて、まずは自分自身の環境を作ります。
    これからも、楽しみにしています。

  25. アバター
    • 吉野
    • 2020年 5月 12日

    はじめまして。吉野と申します。
    今回、偶然、逆指値のやり方という内容でネットを引いたら、青木さんの説明にたどり着きました(すみません❗失礼な言い方で。)
    思わず、引き込まれて説明を聞かせて頂きました。
    昔、簿記で、貸借対照表を学んだことはありましたが、改めて資産と負債のことを学び直すことが出来ました。しかも、貧乏人、一般人、お金持ちと、とても解りやすい内容でした。
    私も自分なりに色々勉強しましたが、なかなか思うように資産を増やすことができていません。ですので、青木さんに、自分と同じレベル迄、たどり着けると言われましても、いささか信じられないというのが正直なところです。(笑)
    ただ、そうはいっても、不労所得はとても魅力的な目標ですので、これからも、それを目指して頑張りたいと思っています。
    諦めたくありません‼️
    こんな私ですが、宜しくお願いいたします。

  26. アバター
    • タ○タ
    • 2020年 6月 02日

    初めまして。Youtubeの株関連動画からこちらに辿りつきました。
    期待しながら拝見いたしますので、今後ともよろしくお願いいたします。

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記事を書いた人


初めまして。青木隆治です。


ブロガーをしながら、投資で培った資産から得られる不労所得(働かなくても得られるお金)で生活をしています。


投資と聞くと
『えっ、危ないんじゃないの?』
と反射的に考えてしまう人が多いです。


実際数年前の僕もそんな反応でした。


しかし、お金のことを学べば学ぶほど、投資が今後の日本・世界で生きる上では大事だということに気づきます。


もともと男子校の先生をしていたのですが、その頃の僕は本当に頭の固い人間で


『お金は汗水たらして得るものだ!』
『投資は危ないものだ!』
『お金は人生で必要ではない!』


などと公言していました。


しかし、今ではお金に対するしっかりとした知識・マインドを手に入れることで、『お金に対する苦しみ』が極限まで薄くなっています。


では、そんな僕がどのようにして投資で成功したのか、どんな知識を手に入れてきたのか、詳しく書いてあるのでご覧ください。


↓↓↓↓↓↓↓↓
青木隆治のプロフィール

投資成績

【自分で運用する投資】

2013年 年利10.8%

2014年 年利12.7%

2015年 年利15.3%

2016年 年利16.6%

2017年 年利20.9%

2018年 年利22.0%

2019年 年利20.9%←New!!


2019年1月 月利1.59%

2019年2月 月利1.66%

2019年3月 月利1.72%

2019年4月 月利2.08%

2019年5月 月利1.65%

2019年6月 月利1.89%

2019年7月 月利1.88%

2019年8月 月利1.93%

2019年9月 月利1.62%

2019年10月 月利2.01%

2019年11月 月利1.73%

2019年12月 月利1.99%


2020年1月 月利1.65%

2020年2月 月利1.81%

2020年3月 月利1.67%


(3ヶ月の複利5.1%)

※利率は低く見えますが、資金を他人に預けない形の積立式運用なので、安全に着実に複利運用で資産が倍増していきます。

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